I tassi che contano sono quelli reali
aspide3000, 04/09/2007 11.13:
Ci sente spesso dire : "he ma che aspetti a fare ... tanto quando i prezzi delle case sono calati paghi più di mutuo", quasi fosse obbligatorio e scontato pagare di più da un'altra parte se il prezzo della casa è sceso ...
Ma secondo voi è effetivamente così? ... è davvero uno "slide" con prezzo fisso quello che si trova in giro? cioè... sempre quei TOT soldi devi pagare .... poco importa se li paghi al proprietario o alla banca ... ma alla fine sempre quelli escono.
Ciao.
Devi considerare i tassi reali, non quelli nominali.
Se per esempio i tassi sono al 20% e l'inflazione al 18%, il costo effettivo del debito é del 2% all'anno, e il rimanente 18% va considerato di fatto come un rimborso di capitale.
Nominalmente non lo é, ma in pratica é come se lo fosse, in quanto questo 18% lo paghi sotto forma di interessi ma poi lo recuperi dalla svalutazione del debito che hai con la banca.
Quando i mutui avevano tassi del 15-20% e l'inflazione stava al 10-15%, il debito, al di là della durata del mutuo, praticamente si estingueva in pochi anni, in quanto la rata del mutuo (fisso) a causa dell'inflazione diventava presto poco più che una spesa simbolica (gli stipendi aumentavano a botte del 10-20% l'anno, mentre la rata restava fissa).
In quella situazione, a differenza di oggi, aveva senso fare una rata del mutuo quasi insostenibile per comprare una casa anche insufficiente alle propie esigenze future.
Credo che questo sia rimasto nella nostra memoria storica: penso a tutti quei genitori che oggi spingono i figli a caricarsi di debiti per comprare 35 metri quadri pensando di dare un consiglio saggio ("fai come abbiano fatto noi, anche a noi sembrava un sacrificio insostenibile, ma poi ce l'abbiamo fatta ...")
In conclusione, con i tassi nominali alti non é detto che aumenti il costo del debito, e quindi i soldi che "regali" alla banca. La differenza significativa é che con i tassi nominali alti sei costretto a rimborsare la cifra in pochi anni, e non la puoi "spalmare" su 30 anni. Quindi l'importo che puoi chiedere é minore.
In questa situazione una cifra in contanti, anche non particolarmente grossa, fa in effetti molto comodo, e fa la differenza tra chi compra e chi non compra.
Tuttavia, se dovessero aumentare parecchio i tassi, e questo provocasse un calo di prezzi, chi non dispone di soldi in contanti avrà la consolazione trovare in abbondanza case in affitto a prezzi onesti.
[Modificato da guido.zip 04/09/2007 14:20]