Mutui maledetti

Si in effetti la matematica finanziaria è un terreno minato, che non conosco e che mi sta un po' sul ca... ops... sulla pancia.
So della distinzione tra quota capitale e quota interessi, ma non avendola mai compresa a fondo, mi sono sempre più intuitivamente rapportato in questo modo nei confronti di un prestito:

1) Io presto a te per 10 anni dei soldi, poniamo 100000 euro, dai quali potrei avere una rendita del 3% annuo
2) siccome 100000 euro ak 3% in 10 anni sarebbero diventati circa 134400 euro, allora tu dovrai restituirmi la stessa cifra, ovvero 13440 euro all'anno per 10 anni o anche 1120 euro al mese

Invece non è così.
Ovvero, sarebbe così se tu mi restituissi TUTTI i soldi insieme dopo 10 anni.
In realtà me li dai un po' alla volta.
Quindi "grossomodo", siccome passi in 10 anni dallo 0% al 100% del capitale rimborsato, è un po' come se applicassi l'interesse al capitale per la metà del tempo:
100000 euro al 3% per 5 anni = circa 116000 euro questa dovrebbe essere la cifra da restituire.
Meno male che non ho fatto il ragioniere!
Ovviamente è un ragionamento spannometrico tanto per avere degli ordini di grandezza