javipampa, 27/09/2012 12.15:
Salve a tutti ieri mi è stato proposto un mutuo a rata costante del valore di 170.000 su 230.000 con tasso sui 3.45
Ora vi chiedo. Questa tipologia di mutuo come la considerate? La scelta era rivolta a questo visto il tasso fisso troppo alto a dispetto del variabile basso e con la "sicurezza" di avere una rata costante che non sia un jolly come invece è per il tasso variabile puro. Quello che mi chiedo è ovviamente che si potrebbe allungare la durata del mutuo ma a mia domanda l'intermediatore mi ha fatto capire che sarà difficile che mi porti questo mutuo a 30 anni. Ovvero che surrogherò al momento in cui non mi converrà più.
Secondo voi è una scelta valida? E' cosi facile la surroga? Ma poi con un aumento nel tempo del mio mutuo non dovrò restituire più capitale?
scusate se non sono stato molto chiaro
Premetto che non sono un esperto.
La surrogabilità dipende dal momento, cioè dalla disponibilità delle banche ad offrire alternative interessanti ed accettare il nuovo mutuo/mutuatario. Quindi è ovvio che se cambiano le condizioni di mercato (per esempio con tassi più alti) la surroga potrebbe non essere più conveniente o disponibile.
La rata costante è un meccanismo ... "perverso" (passami il termine) di affitto infinito perchè paghi quasi sempre solo interessi ed ogni fluttuazione di mercato è una occasione per allungare la durata. Tenuto conto che i tassi adesso sono ai minimi (anche se gli spread solo alti) nel futuro non possono che aumentare.
Se ricordo bene c'e' comunque una durata tetto max di 35 anni raggiunti i quali si deve saldare l'intero residuo in una unica soluzione o rinegoziarlo in toto con la banca.
Se ho detto qualche inesattezza prego chi può di intervenire a rettificare.
[Modificato da (sylvestro) 27/09/2012 12:26]