È il mattone la grande incognita delle banche italiane
Antonio Vanuzzo – Linkiesta, 23 gennaio 2012
Il mattone è il segreto di pulcinella delle banche italiane...
Non esistono dati certi sui crediti dubbi legati all’esposizione immobiliare degli istituti di credito, per una ragione di natura contabile: finché il costruttore paga le rate, la banca può mantenere la posizione in bonis, anche se il cantiere si è fermato o il complesso residenziale è rimasto invenduto.
Una regola che consente quindi di non classificare alla voce “incagli” i mutui che hanno un sottostante – sia un complesso residenziale o un’area commerciale – il cui valore reale è sceso nel tempo rispetto alla perizia condotta per stimare la garanzia ipotecaria, che quindi ne copre una percentuale inferiore...
Dal primo gennaio, con la fine della deroga italiana sui crediti sconfinati (quando il debitore è inadempiente), la cui segnalazione va fatta oggi dopo 90 giorni e non più 180, e con l’innalzamento dei requisiti patrimoniali a loro copertura, potrebbero emergere ulteriori situazioni di difficoltà...
Con la riduzione della soglia di tolleranza degli sconfinamenti, il peggioramento delle compravendite e la recessione, gli istituti di credito si troveranno in bilancio altri attivi da svalutare. In caso di esecuzione giudiziaria dell’ipoteca i tempi sono biblici, e si ottiene al massimo la metà del valore originario, mentre le società di recupero crediti accettano anche il 60% del valore iniziale dei mutui incagliati.
Ergo: la banca perde il 40% dell’investimento iniziale, ma se è tenuto artificialmente in bonis il mercato non se ne accorge.