Mutui con durata 30 e 40 anni (Fonte: mutuo-online.cc)
Le banche italiane si stanno attrezzando per fornire mutui sempre più lunghi ai clienti. In genere la richiesta di un mutuo molto lungo nel tempo è dovuta all’esigenza di avere delle rate di importi più bassi possibili cosi da non avere problemi di rimborso in nessun caso. Ecco perché le banche hanno istituito dei mutui con durate di 30 o 40 anni. In alcuni casi alcuni istituti di credito prevedono anche la possibilità di far subentrare nel mutuo gli eredi del richiedente.
In genere però quando si richiede un mutuo con una tempistica di ammortamento che supera i 30 anni si deve anche stare attenti a una serie di problemi come ad esempio il fatto di avere per quasi tutta la vita una rata fissa, una sorta di affitto che in realtà non da mai il pieno possesso della casa, perché per ogni mutuo grava una ipoteca sull’immobile. Inoltre si deve anche considerare che sul lungo periodo l’importo degli interessi che si vanno a pagare sulla somma ricevuta in prestito va spesso ad essere altissimo diventando poco conveniente. Un altro costo non indifferente è quello delle polizze assicurative che per un mutuo cosi a lungo termine vengono richieste per coprire eventuali perdite di lavoro o inabilità temporanee o permanenti al lavoro, come invalidità o decesso. In genere è possibile richiedere un mutuo a lungo termine se si è in possesso di una casa di proprietà o se si vuole comprare una casa. Il mutuo, nel caso soprattutto di richiedenti giovani con età non superiore ai 35 anni, può anche essere di 30 o 40 anni, anche se in questi casi i costi sono maggiori rispetto ad un mutuo tradizionale e meno lungo.
È però sempre possibile usufruire di una rinegoziazione del mutuo stesso, portando un mutuo da 40 anni a 25 per esempio, nel casi si sia resa disponibile una somma che possiamo utilizzare per estinguere una parte di debito e rinegoziare il tempo di rimborso della parte rimanente. In alcuni casi invece con la rinegoziazione possiamo richiedere di allungare sino a 30 anni il tempo di rimborso di un mutuo già in corso, soprattutto quando abbiamo difficoltà con la cifra della rata. In questo caso possiamo diminuire la cifra allungando il tempo di ammortamento.
Qual'è la situazione e com'è evoluta la questione negli ultimi anni?
Ho trovato un paio di interessanti grafici nell'articolo
Osservatorio Mutui: novembre 2012 (Fonte: aiutomutuo.finanza.com - di sylvestro - 08/12/2012)
Il primo mostra palesemente che la gente si è solo temporaneamente "distratta" dall'acquisto della "prima casa", parte azzurra. Ciò è avvenuto in corrispondenza degli anni che hanno segnato l'inizio dell'attuale crisi ma poi, un po' per volta, si sono orientati nuovamente nella medesima direzione. Il 2° semestre 2012 sembra però indicare un nuovo calo nella finalità "prima casa", ma forse questa mia supposizione a oggi è prematura e piuttosto azzardata. Naturalmente questo grafico indica solo le finalità dei mutui, ma come giustamente evidenzia sylvestro resta il fatto che in questi ultimi anni, in termini di volumi, i mutui erogati sono praticamente dimezzati.
Questo secondo grafico a mio giudizio esprime invece, senza ombra di dubbio, la caparbietà del popolo italiano assieme all'ostinazione nei confronti del mattone. Pur di comprare, chi è nella condizione di poter ottenere un mutuo, lo fa anche a costo d'indebitarsi quasi sino alla morte, vedi parte rosa, 30-40 anni!! L'eloquenza dei dati che seguono esclude la necessità di ulteriori miei commenti.
[Modificato da marco--- 09/12/2012 01:51]