Una decisione difficile
Salve a tutti,
intervengo per la prima volta su questo forum per chiedervi un parere su una decisione che devo prendere ... nel Giugno 2007 io mi sono comprato casa e ho contratto un mutuo venticinquennale con un tasso fisso del 6%. La rata mensile è di 802 Euro.
Ora, due mesi fa mi è arrivato il risarcimento per un brutto infortunio che avevo subito nel 2002, si tratta di una somma più che soddisfacente. Tale somma, versata interamente alla banca, farebbe scendere la rata mensile a soli 210 Euro ... sicuramente nel lunghissimo periodo tale operazione mi farebbe risparmiare migliaia di Euro. Ciò nonostante, io non sono affatto convinto che versare l'intera cifra alla banca sia la cosa migliore da fare.
Sinceramente, io non mi intendo molto di economia e di mutui, però ho fatto il ragionamento seguente. Il mutuo è a tasso fisso, quindi, più passa il tempo, più il valore reale della rata dovrebbe scendere: nel 2020, 800 Euro avranno sicuramente un valore minore rispetto a 800 Euro di oggi. Pertanto, versando adesso tutto il mio capitale alla banca, sulle rate che devo pagare nell'immediato risparmio parecchio, ma sulle rate che dovrò pagare tra dieci, quindici anni risparmio senz'altro di meno.
Ho fatto alcuni calcoli grossolani e, ipotizzando un trend d'inflazione simile a quello dell'ultimo decennio, ho calcolato che, se adesso verso quella somma alla banca, la recupero solo tra quindici anni ... soltanto negli ultimi dieci anni del mutuo ci comincio a guadagnare. Adesso, quello che mi chiedo è: vale la pena di rinunciare, oggi, ad un'ingente somma di denaro per compiere un'operazione che darà i suoi frutti soltanto quando avrò tutti i capelli bianchi? Adesso ho 36 anni, nel 2024 ne avrò 51 ... e c'è da considerare anche che ho una disabilità motoria, non si tratta assolutamente di una condizione che peggiora con il tempo, ma insomma, invecchiare non è facile per nessuno, per me potrebbe esserlo ancora di meno.
Ovviamente, il rischio più grande che corre chi è sotto mutuo è quello di non riuscire più a pagare le rate ... ma vi dico che nel mio caso, al momento, questo rischio è abbastanza remoto, perchè esso si concretizzi dovrebbero verificarsi due, tre cataclismi tutti insieme. C'è da osservare che, qualora la strategia di tenermi i soldi cominciasse a fare acqua, farei sempre in tempo a cambiare strada.
Ovviamente, poi, questo capitale non lo tengo lì a svalutare, ci posso acquistare titoli, ci posso addirittura acquistare un altro piccolo appartamento oppure un box da affittare ... e la possibilità di ricavare una piccola rendita è un altro fattore che mi spinge a non versare subito il capitale alla banca.
Che ne pensate? Ripeto, io non sono un esperto di economia e sicuramente ci saranno tantissime variabili che adesso mi sfuggono ... per esempio, è ragionevole ipotizzare un'inflazione del 26% del prossimo decennio? E' verosimile che il capitale che verso adesso alla banca lo recupero solo fra quindici anni?
Ho cercato di esprimermi nella maniera più chiara possibile, spero di non aver scritto una marea di stupidaggini ... se questa discussione risulta OT spostatela pure!!
Grazie in anticipo