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conviene sostituire il mutuo adesso ?

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    funny74
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    00 16/10/2007 14:29
    Ciao a tutti,

    sono diversi giorni che vi leggo e mi sono fatto un idea della situazione attuale, quindi vi espongo il mio caso e fatemi sapere cosa ne pensate ;)

    nel 2003 Fermai un appartamento per 119.000 euro, 111000 richiesti di mutuo a 25 anni tasso variabile euribor 3 mesi 365 con Spread 1.5%

    prima pagavo 567, adesso pago 724... :(

    in seguito all'innalzamento dei tassi e allo spuntare di offerte bancarie migliori mi sto' muovendo per sostituire il mutuo

    se faccio il tutto adesso ho queste condizioni (mutuo arancio)

    mutuo di 106500 (residuo+spese notaio di 2000)
    tasso fisso Eurirs 25 anni + Spread 0.7%

    rata 659

    in questo momento la mia casa dovrebbe valere almeno 150.000 euro per cui la mia richiesta e' agevolata essendo meno dell' 80% del valore

    mutuo arancio mi ha gia preapprovato il tutto, sto facendo gli incartamenti, ma posso ripensarci per ora :)

    a me sembra un buon affare perche':

    - diminuisco lo spread da 1.5 a 0.7
    - sicurezza del tasso fisso
    - Lo spread e il pagamento della penale sono una promozione (ad oggi e' il mutuo piu conveniente tra quelli online)

    l'unica cosa che pago e' il notaio, tutte le altre spese sono coperte dalla nuova banca (penale, assicurazione, istruttoria, perizia)

    sinceramente ho paura che tra 1-2 anni i tassi salgono e la mia casa vale di meno, cosi' che mi ritrovo una rata insostenibile (900 euro) e l'impossibilita' di passare al fisso (rata ancora + alta e mutuo > 100% = Spread piu' alto)

    grazie anticipate dei commenti
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    mkcicio
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    00 16/10/2007 14:58
    Re:
    funny74, 16/10/2007 14.29:
    Ciao a tutti,

    sono diversi giorni che vi leggo e mi sono fatto un idea della situazione attuale, quindi vi espongo il mio caso e fatemi sapere cosa ne pensate ;)

    nel 2003 Fermai un appartamento per 119.000 euro, 111000 richiesti di mutuo a 25 anni tasso variabile euribor 3 mesi 365 con Spread 1.5%

    prima pagavo 567, adesso pago 724... :(

    in seguito all'innalzamento dei tassi e allo spuntare di offerte bancarie migliori mi sto' muovendo per sostituire il mutuo

    se faccio il tutto adesso ho queste condizioni (mutuo arancio)

    mutuo di 106500 (residuo+spese notaio di 2000)
    tasso fisso Eurirs 25 anni + Spread 0.7%

    rata 659

    in questo momento la mia casa dovrebbe valere almeno 150.000 euro per cui la mia richiesta e' agevolata essendo meno dell' 80% del valore

    mutuo arancio mi ha gia preapprovato il tutto, sto facendo gli incartamenti, ma posso ripensarci per ora :)

    a me sembra un buon affare perche':

    - diminuisco lo spread da 1.5 a 0.7
    - sicurezza del tasso fisso
    - Lo spread e il pagamento della penale sono una promozione (ad oggi e' il mutuo piu conveniente tra quelli online)

    l'unica cosa che pago e' il notaio, tutte le altre spese sono coperte dalla nuova banca (penale, assicurazione, istruttoria, perizia)

    sinceramente ho paura che tra 1-2 anni i tassi salgono e la mia casa vale di meno, cosi' che mi ritrovo una rata insostenibile (900 euro) e l'impossibilita' di passare al fisso (rata ancora + alta e mutuo > 100% = Spread piu' alto)

    grazie anticipate dei commenti

    ottimo io non esiterei a cambiare.
    infatti se è pur vero che nei prox anni (io non ci credo visto i livelli di inflazione percepita) si potrebbe pensare a dei tassi stabili ovvero in riduzione (io stimo livelli di euribo fino anche al 6%) cosa vuoi che io (e chiunque altro) ti possa dire sulla dinamica dei tassi da quì a 25 anni.

    fissare il tasso al livello attuale (dovrebbe essere intorno al 4,8%-5% oltre allo spread naturalmente) trovo sia una cosa molto saggia sopratutto se non ti aspetti congrui aumenti salariali.

    in bocca al lupo e benvenuto nel fantastico mondo dei consapevoli








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    guido.zip
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    Attico
    00 16/10/2007 19:19
    Re:
    funny74, 16/10/2007 14.29:

    sinceramente ho paura che tra 1-2 anni i tassi salgono e la mia casa vale di meno, cosi' che mi ritrovo una rata insostenibile (900 euro) e l'impossibilita' di passare al fisso (rata ancora + alta e mutuo > 100% = Spread piu' alto)

    grazie anticipate dei commenti

    Presumo che questa immagine farà aumentare ulteriormente la tua paura.

    Vai tranquillo con il fisso!

    Poi uno sui giornali legge un giorno sì e uno no titoloni del tipo: "mutui mai così cari dal 2001", come se adesso gli interessi fossero ai massimi storici. Ma vi rendete conto?



    [Modificato da guido.zip 16/10/2007 19:27]
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    tincotanco
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    00 16/10/2007 19:37
    Re: Re:
    guido.zip, 16/10/2007 19.19:


    Presumo che questa immagine farà aumentare ulteriormente la tua paura.

    Vai tranquillo con il fisso!

    Poi uno sui giornali legge un giorno sì e uno no titoloni del tipo: "mutui mai così cari dal 2001", come se adesso gli interessi fossero ai massimi storici. Ma vi rendete conto?





    Una tasso fisso intorno al 6% è sicuramente un ubuon tasso
    Ricordo un mio zio quando nel 91 o giù di li pagava il 15%
    SM=g7560]

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    funny74
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    00 16/10/2007 19:38
    pero' considererei che adesso in Europa i tassi dovrebbero rimanere entro certi limiti (anche se non so' se anche questa sia una panzanata...)

    diciamo che sono sicuro che 660 euro di rata le posso pagare, quindi mi porterei a casa la sicurezza e contemporaneamente un mutuo piu' conveniente [SM=g7560]

    non vi ho detto che allungherei il mutuo dagli attuali 22 rimanentei a 25 da oggi, ma grazie allo spread minore pagherei la stessa cifra finale di interessi

    in 3 anni recupero i soldi spesi e poi inizio a guadagnarci anche se dovessi vendere casa per passare ad altro.

    (i soldi del notaio li metto dentro al mutuo quindi non spendo nulla in questo momento)

    grazie a tutti [SM=g7576]

    P.S. il tasso e' fisso allo 4.9 (eurirs a 25 anni) + 0.7 di spread = 5.6 % [SM=g7628]
    [Modificato da funny74 16/10/2007 19:39]
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    00 16/10/2007 21:03
    Re:
    funny74, 16/10/2007 19.38:


    non vi ho detto che allungherei il mutuo dagli attuali 22 rimanentei a 25 da oggi, ma grazie allo spread minore pagherei la stessa cifra finale di interessi


    P.S. il tasso e' fisso allo 4.9 (eurirs a 25 anni) + 0.7 di spread = 5.6 % [SM=g7628]


    Ciao
    La tua Banca lo sa già che cambi mutuo?
    Se si facci sapere se ti fa qualche controproposta.
    Non escluderei che ti proponga di allungare il tuo mutuo, cosa assolutamente da evitare perchè se è vero che abbassa la rata riduce l'ammortamento e al primo rialzo dei tassi paghi più di prima.

    Ciao
    Gil


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    tincotanco
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    00 17/10/2007 10:44
    Re:


    P.S. il tasso e' fisso allo 4.9 (eurirs a 25 anni) + 0.7 di spread = 5.6 % [SM=g7628]


    Se il tasso è al 5.6% il mutuo è ancora più conveniente
    Diffidare sempre da chi elargisce certezze circa i tassi
    Con il petrolio a 100 dollari il 5.6 fisso te lo sogni ed avrai fatto un buon affare
    Se poi ci sarà una recessione globale il problema per te non sarà quel mezzo punto in più o in meno ma quanto varrà il tuo immobile con le aste giudiziare che trabboccheranno



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    funny74
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    00 17/10/2007 11:06
    Re: Re:
    tincotanco, 17/10/2007 10.44:


    P.S. il tasso e' fisso allo 4.9 (eurirs a 25 anni) + 0.7 di spread = 5.6 % [SM=g7628]


    Se il tasso è al 5.6% il mutuo è ancora più conveniente
    Diffidare sempre da chi elargisce certezze circa i tassi
    Con il petrolio a 100 dollari il 5.6 fisso te lo sogni ed avrai fatto un buon affare
    Se poi ci sarà una recessione globale il problema per te non sarà quel mezzo punto in più o in meno ma quanto varrà il tuo immobile con le aste giudiziare che trabboccheranno


    ad oggi il tasso del mio nuovo mutuo sarebbe 5.58%, sperando l'eurirs non salga da qui' a 1 mese ! :-)

    ma scusa, se ho un mutuo a tasso fisso ho la certezza di poterlo pagare (a meno di licenziamento ma sono in una ditta di 2000 dipendenti) quindi anche se la casa vale 10.000 euro non mi frega niente ! giusto ?
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    funny74
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    00 17/10/2007 11:10
    Re: Re:
    tincotanco, 17/10/2007 10.44:


    P.S. il tasso e' fisso allo 4.9 (eurirs a 25 anni) + 0.7 di spread = 5.6 % [SM=g7628]


    Se il tasso è al 5.6% il mutuo è ancora più conveniente
    Diffidare sempre da chi elargisce certezze circa i tassi
    Con il petrolio a 100 dollari il 5.6 fisso te lo sogni ed avrai fatto un buon affare
    Se poi ci sarà una recessione globale il problema per te non sarà quel mezzo punto in più o in meno ma quanto varrà il tuo immobile con le aste giudiziare che trabboccheranno


    la mia banca ancora non sa' niente, ma un mio amico e' piu' avanti di me e la banca si e' dimostrata irremovibile sullo Spread e disponibile sull'allungare il mutuo oppure passarlo a tasso fisso a modico costo (<200 €)

    io ovviamente mi tengo alla larga avendo a disposizione uno Spread di 0.7% ;)

    ogni tanto il mutuo allungato a 25 anni a tasso variabile con Spread 0.7% mi seduce (tasso 5.05 ad oggi), sono 100 € in meno nella rata (619 al mese) e 17000€ in meno di interessi in 25 anni, ma se in un anno aumenta un altro punto sono nella stessa situazione di adesso... ufff...


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    tincotanco
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    00 17/10/2007 11:20
    Re: Re: Re:
    funny74, 17/10/2007 11.06:


    ad oggi il tasso del mio nuovo mutuo sarebbe 5.58%, sperando l'eurirs non salga da qui' a 1 mese ! :-)

    ma scusa, se ho un mutuo a tasso fisso ho la certezza di poterlo pagare (a meno di licenziamento ma sono in una ditta di 2000 dipendenti) quindi anche se la casa vale 10.000 euro non mi frega niente ! giusto ?

    Scusami per aver fatto confusione inserendo valutazioni che nulla hanno a che fare con il tuo mutuo
    La tua scelta è sensata ,la sostenibilità del debito prima di tutto
    Il 5.8 sarà alla lunga un ottimo tasso fisso
    in bocca al lupo

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    funny74
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    Sottoscala
    00 17/10/2007 16:42
    tranqui ;)
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