Scenari...for dummies

nazionalsindacalista, 06/06/2008 20.22:

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Ok avvoca', passiamo a un caso reale. Militare in spe, guadagno poco più di 1000 euro al mese. Ho comprato un immobile finanziato dalla banca tra l'80 e il 90% che non riesco più a pagare, la rata (tv) supera gli 800 euri. Non riesco a rivendere l'immobile. Per fortuna abito da solo: mi sto attrezzando con una branda in caserma, così spero di affittare l'immobile e tirarne fuori una cifra che mi faccia tirare avanti [domanda: ma allora l'immobile che me lo so comprato a fa?].
Ma se decidessi di non pagare più...? Intanto guadagno qualche anno di tempo prima che mi buttano fuori e poi che si riprendano pure l'immobile svalutato e che cmq non riesco a pagare più.
Ma lo stipendio... me lo pignorano o no? Perchè a seconda del fatto che me lo pignorano o meno il mio atteggiamento può cambiare...

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Da quanto racconti, il tuo problema non è quello di cui parlavamo prima e cioè il fatto che, per il crollo del valore dell'immobile, la banca abbia esercitato la "clausola risolutiva" e ti abbia chiesto il rientro immediato del debito oppure una congrua garanzia integrativa...il tuo prooblema è che la rata è divenuta troppo onerosa.
Secondo me:
1) finchè paghi regolarmente (cioè senza neppure saltare una rata), la banca, probabilmente non ti chiederà nulla;
2) se non paghi iniziano i problemi. Prima di non pagare ANCHE UNA SOLA RATA, ti consiglio di fare di tutto per vendere ed estinguere il debito, anche facendoti prestare soldi dai parenti! Pero' si deve essere onesti ed avere il coraggio di andare alla base dei problemi: a meno che tu, qualche anno fa non guadagnavi almeno 2000 € netti al mese, come hai fatto ad indebitarti per una tale cifra, anche tenendo conto che la rata fosse partita da meno di 800 €? E' ovvio che chi ti ha venduto il mutuo era un soggetto poco onesto (ma i venditori sono sempre uguali...) pero' tu hai la tua parte di responsabilità (ripeto, responsabilità ampiamente "pompata" dalla banca o dal promotore di turno): hai fatto il passo più lungo della gamba e ti sei indebitato troppo. Con un reddito di 1000 € al mese, non si possono pagare più di 300/400 € di rata..se ti sei indebitato di più la colpa è in parte tua ed in parte di chi ti ha concesso il finanziamento.
3) l'immobile l'avresti comprato per viverci, non per rivenderlo (salvo occasioni eccezionali) quindi il discorso rivendita o quello "ho-comprato-casa-che-valeva-100-e-ora-vale-80-che-sfiga" è irrilevante, a meno che, come detto, devi PER FORZA rivendere;
4) perchè non riesci a rivendere? Qui bisognerebbe analizzare il tuo caso nel dettaglio..pero' mi sembra che FORSE, se hai una rata di 800 €, anche se il tasso è variabile, hai preso troppi soldi a mutuo oppure per una durata troppo corta oppure hai strapagato una cosa che non meritava tutti quei soldi...
5)se vuoi un consiglio, cerca in tutti i modi di vendere e di chiudere in qualche modo il debito senza esecuzioni o strascichi giudiziari (altrimenti il debito si moltiplica e non ne esci più). Dopo stai in affitto e aspetta.
D'altronde, scusa, negli anni '80 e '90, quando c'erano le lire, avresti preso a mutuo 220.000.000 milioni di lire (cioè circa 114.000 € odierni) con uno stipendio di 2.000.000 di lire al mese? Non credo, ma il problema è che allora la casa l'avresti pagata molto meno o almeno, avresti mandato a quel paese un venditore che per un bilocale ti avesse chiesto 350.000.000 di lire (pochi mesi fa , prima che iniziasse il crollo, in un comune -piuttosto squallido- limitrofo a Bergamo chiedevano 175000 € per dei bilocali nuovi e in una via neppure centrale di Bergamo chedevano 180.000 per un monolocale grande - che infatti è ancora lì che aspetta..)!).
6) si, se hai un debito (per un mutuo o per altro) il creditore può pignorarti lo stipendio, nei limiti del "quinto" cioè il 20% (netto). Se si tratta di crediti particolari o con particolari condizioni (es. di tipo alimentare in caso di separazione o divorzio), il limite di pignorabilità può salire fino al 50%, ma si deve verificare caso per caso.
Spero di averti risposto!