di norma e tutto fuori norma
lun 15/06/2009
CORRIERECONOMIA
Idee Come far quadrare il budget familiare con il prezzo di acquisto
Così il prestito è sostenibile
Rate mai superiori aI 25/30% deI reddito
Fatevi bene i conti in tasca. Prima di mettersi in caccia della casa è bene soffermarsi a riflettere per capire a che tipo di abitazione si può aspirare, tenendo conto dei risparmi disponibili e valutando bene i sacrifici finanziari a cui si potrebbe andare incontro. Per l’esame preliminare possono essere d’aiuto le due tabelle pubblicate in questa pagina.
La prima consente di stimare la cifra che si può prendere in prestito. Partendo dalla quota mensile che potete destinare al mutuo, si ottiene l’importo che, presumibilmente, la banca è disposta a darvi. Ad esempio con una rata mensile di 700 euro il mutuo oscilla dai 104.000 ai 116.000 euro a 20 anni a seconda che si scelga il tasso fisso o variabile. Allungando il passo a 30 anni la cifra sale molto passando, rispettivamente, a 127.000 e 147,000,
La valutazione della possibilità di indebitamento è uno degli aspetti più delicati da affrontare. Le banche stimano la solvibilità di un cliente sulla base di più fattori: valore reale della casa (e oggi sono caute nelle stime), i redditi e il lavoro.
Di norma la banca concede mutui per cui si devono pagare rate che non superino un terzo di un reddito netto e sicuro; si arrivare fino al 40% in caso di redditi piuttosto elevati; a chi optasse per il tasso variabile alle condizioni attuali consiglieremmo però di non superare il 25%, perché la rata nel tempo è destinata a salire.
La seconda tabella tiene conto anche di questo fattore. In questo caso partiamo dal costo della casa, ipotizzando una spesa che va da 100.000 a 500.000 euro. In base al prezzo dell’immobile viene poi indicato il mutuo ottenibile e, per differenza, il minimo di contanti di cui è necessario disporre. Nel calcolo si è tenuto conto di un 10% di spese che la compravendita porta con sé. Nelle ultime quattro colonne viene indicato il reddito mensile minimo che consente di effettuare l’operazione con tranquillità.
Ad esempio: valore casa 250.000 euro. Il mutuo può arrivare a 165.000 euro, quindi bisogna almeno disporre di 110.000 euro. Perché l’operazione non costringa a sacrifici esagerati, il reddito mensile, a seconda della tipologia di mutuo e della durata, va da un minimo di 2.200 a un massimo di 3.200 euro.
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