MutuoAffitto o ... SolaAffitto?

aspide3000, 16/05/2007 12.02:

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Ciao a tutti,
volevo un parere da qualche guru economico su questa tipologia di mutuo che ultimemente stanno pubblicizzando ...
Questi mutui promettono di tenere la rata bassa nei primi 3 anni e poi di essere rinegoziati. Ho capito che in pratica le rate dei primi 3 anni sono composte integralmente dagli interessi sul capitale prestato.... la cosa mi puzza...
Nella mia ignoranza economica penso che tale manovra sia fatta dagli istituti di credito per tutelarsi da eventuali "scivoloni" del mercato immobiliare.... sbaglio?
Partendo dal presupposto che gli istituti di credito NON fanno beneficenza, ci possono essere "fregature" dietro a queste operazioni oppure sono fatte solo per invogliare le persone ad accendere il mutuo con loro?
C'e' qualcuno più tecnico di me al riguardo?

Ciao.

-Aspide

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aspide3000, 16/05/2007 12.02:

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Ciao a tutti,
volevo un parere da qualche guru economico su questa tipologia di mutuo che ultimemente stanno pubblicizzando ...
Questi mutui promettono di tenere la rata bassa nei primi 3 anni e poi di essere rinegoziati. Ho capito che in pratica le rate dei primi 3 anni sono composte integralmente dagli interessi sul capitale prestato.... la cosa mi puzza...

...

Ciao.

-Aspide

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|Macchese|, 16/05/2007 12.38:

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E' uno strumento per fare in modo che chi non ha grosse disponibilità economiche possa permettersi l'acquisto facendo "accumulo" nel tempo.
Ossia: la rata è bassa all'inizio, diciamo 400¬ al mese, che ti da la possibilità di risparmiare qualcosa (circa 500¬ al mese). Dopo tre anni si fa la rinegoziazione, e qui vengono le sorprese.
Se ti è andata bene con una discesa dei tassi e un aumento del tuo stipendio, avrai accumulato un po' di soldi con cui abbassare la quota da restituire. La rata aumenterà, ma di poco.
Se invece i tassi aumentano, il tuo stipendio resta lo stesso e nel frattempo hai avuto delle spese extra cui non hai potuto rinunciare (ti è esplosa l'automobile e hai dovuto comprarne un'altra), la tua rata magicamente raddoppia.

Leggi bene l'informativa!

Macs

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|Macchese|, 16/05/2007 12.38:

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E' uno strumento per fare in modo che chi non ha grosse disponibilità economiche possa permettersi l'acquisto facendo "accumulo" nel tempo.
Ossia: la rata è bassa all'inizio, diciamo 400¬ al mese, che ti da la possibilità di risparmiare qualcosa (circa 500¬ al mese). Dopo tre anni si fa la rinegoziazione, e qui vengono le sorprese.
Se ti è andata bene con una discesa dei tassi e un aumento del tuo stipendio, avrai accumulato un po' di soldi con cui abbassare la quota da restituire. La rata aumenterà, ma di poco.
Se invece i tassi aumentano, il tuo stipendio resta lo stesso e nel frattempo hai avuto delle spese extra cui non hai potuto rinunciare (ti è esplosa l'automobile e hai dovuto comprarne un'altra), la tua rata magicamente raddoppia.

Leggi bene l'informativa!

Macs

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laplace77, 16/05/2007 12.39:

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lungi dal voler passare per un guru...


la spiegazione la trovi dentro questo video,
quando parla degli INTEREST ONLY MORTGAGEs,
ovvero gli INTEREST ONLY LOANs:

e' in spagnolo con sottotitoli in inglese,
ma stante il fatto che il pezzo che ti interessa
(da 00:50 in poi...)
e' fatto come un cartoon stile southpark

...si capisce benissimo...
...anche solo a guardare le figure...

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aspide3000, 16/05/2007 13.01:

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AZZ!...
Diciamo schematicamente e in modo semplicistico che se la rata fosse 1000 ..... con quel tipo di mutuo pago i primi 3 anni 400 .... poi se mi è andata bene ... dal terzo anno in poi potrei trovarmi a pagare 1050 .... se mi va male rischio di pagare 2000 ?!?!?...

Sbaglio?! .... vista cosi mi pare una bella sola!!!.. altro che!

Ciao.

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|Macchese|, 16/05/2007 13.50:

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Facciamo due esempi, uno ottimista e uno pessimista.

Esempio ottimista

Ipotesi
Mutuo di 150.000 euri in 25 anni.
Rata a tasso fisso, con interessi al 5%: 876 euro circa
400 euro di rata iniziale per 36 mesi

Dopo 3 anni hai dato indietro 14.400 euri e in fase di rinegoziazione i tassi sono scesi al 4%.

La tua nuova rata sarà di 773 euro

Supponendo che nel frattempo riesci a dare alla banca altri 10.000 euro, la tua rata è di 716¬. Se nel frattempo hai avuto un aumento di stipendio, le 316¬ di aumento di rata sono assorbibili senza troppe difficoltà. (sempre che tu abbia risparmiato nei tre anni precedenti)

Esempio pessimista

Stesse ipotesi si partenza

Dopo tre anni hai restituito 14.400¬ e in fase di rinegoziazione i tassi sono saliti al 6%.

La tua nuova rata sarà di 926 euro.
Se i tassi non si sono mossi la rata sarà di 847 euro.

Se nel frattempo riesci a restituire alla banca altri 10.000 euro, la rata sarà di 857 euro.
Se nei tre anni iniziali non riesci a risparmiare, perchè eri al pelo fin dall'inizio, la tua rata è più che raddoppiata.


Spero di esserti stato utile

Saluti

Macs

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aspide3000, 16/05/2007 14.11:

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Il futuro valore degli immobili non c'entra molto quindi con questi nuovi tipi di mutui ... giusto?

-Aspide

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|Macchese|, 16/05/2007 13.35:

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Questo filmato è eccezionale! L'ho visto di sfuggita su Iutubbe, ma per pigrizia non sono mai arrivato fino alla fine...

Splendido, davvero splendido

Macs

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