Bolla immobiliare - 36° Parte

marco---, 07/10/2010 16.31:

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Se il debito ipotecario è superiore al valore corrente della proprietà, in caso d'insolvenza, quindi d'esecuzione immobiliare (messa all'asta dell'immobile), la banca non riavrà indietro tutti i soldi. In caso di "negative equity", venduta la casa all'asta, il mutuatario non avrà estinto il proprio debito e, conseguentemente, la banca avrà perso parte dei soldi prestati.

Marco

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DrJeckyll, 07/10/2010 16.11:

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Questo non vuol dire che chi ti finanza non abbia saputo tutelarsi da questa evenienza.

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marco---, 07/10/2010 16.31:

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Se il debito ipotecario è superiore al valore corrente della proprietà, in caso d'insolvenza, quindi d'esecuzione immobiliare (messa all'asta dell'immobile), la banca non riavrà indietro tutti i soldi. In caso di "negative equity", venduta la casa all'asta, il mutuatario non avrà estinto il proprio debito e, conseguentemente, la banca avrà perso parte dei soldi prestati.

Marco

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DrJeckyll, 07/10/2010 16.39:

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Stai dando per scontato che una banca quando eroga un mutuo al 100% del valore si accontenti della ipoteca sul bene oggetto di compravendita.

Io ti ripeto che non lo so, ma ho i miei dubbi perchè di norma mettono una ipoteca di almeno il 150% dell'ammontare erogato. Aspettiamo chi sa qualcosa di certo.

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iandy73, 07/10/2010 16.41:

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..quello che non capisco io è che se mettono anche un'ipoteca del 500% ma il bene si è svalutato di brutto, chi diavolo li tira fuori i soldi?

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marco---, 07/10/2010 16.31:

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Se il debito ipotecario è superiore al valore corrente della proprietà, in caso d'insolvenza, quindi d'esecuzione immobiliare (messa all'asta dell'immobile), la banca non riavrà indietro tutti i soldi. In caso di "negative equity", venduta la casa all'asta, il mutuatario non avrà estinto il proprio debito e, conseguentemente, la banca avrà perso parte dei soldi prestati.

Marco

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laplace77, 07/10/2010 16.43:

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sempre che non possa rifarsi in altri modi, cfr il post sul pignoramento di auto e 1/5 dello stipendio, altra cosa che ancora non mi e' chiara...

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fenryronmark, 07/10/2010 16.41:

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mi sono trovato la risposta così chiudo questo OT.

Leggete...è molto interessante e smentisce alcune opinioni, anche nostre.

www.telemutuo.it/culturamutui/obbligazione-mutuo.html


Rimborso mutuo
Insolvenza:
la responsabilità è personale

"Se non pago il mutuo si portano via la casa... e chiuso". Lo si sente dire spesso, ma il problema finisce veramente lì?

In verità l'obbligazione contrattuale che si sottoscrive con il mutuo è del tutto individuale. Ciò significa che il debitore si impegna personalmente alla restituzione del debito.

L'esistenza di una garanzia accessoria, costituita dall'ipoteca sull'immobile, non costringe il creditore ad utilizzare esclusivamente quella per riottenere i propri crediti.

Sarebbe perciò un errore ritenere che in caso di mancato pagamento la banca si rifarebbe unicamente sull'immobile.

Essa piuttosto tenderà a preferire sistemi più rapidi per recuperare il credito. Potrà per esempio pignorare lo stipendio o la pensione del debitore. O anche i suoi beni mobili, come auto, barca, titoli e depositi di conto corrente.

Il problema riguarderà anche gli eventuali garanti. Nel caso in cui i debitori principali non risultassero solvibili, la banca cercherà di ottenere il rimborso di quanto prestato aggredendo i loro beni.

Il ricorso all'espropriazione immobiliare resterà l'ultima spiaggia, anche in considerazione dei lunghi tempi richiesti dalla procedura giudiziale.

E comunque, se la vendita dell'immobile all'asta non producesse il rientro di tutto il debito, inclusi interessi e spese legali, la banca continuerà a cercare il modo per riottenere la differenza.

Tornando instancabilmente a rincorrere qualsiasi proprietà dei debitori e dei garanti.

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fenryronmark, 07/10/2010 16.41:

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mi sono trovato la risposta così chiudo questo OT.

Leggete...è molto interessante e smentisce alcune opinioni, anche nostre.

www.telemutuo.it/culturamutui/obbligazione-mutuo.html


Rimborso mutuo
Insolvenza:
la responsabilità è personale

"Se non pago il mutuo si portano via la casa... e chiuso". Lo si sente dire spesso, ma il problema finisce veramente lì?

In verità l'obbligazione contrattuale che si sottoscrive con il mutuo è del tutto individuale. Ciò significa che il debitore si impegna personalmente alla restituzione del debito.

L'esistenza di una garanzia accessoria, costituita dall'ipoteca sull'immobile, non costringe il creditore ad utilizzare esclusivamente quella per riottenere i propri crediti.

Sarebbe perciò un errore ritenere che in caso di mancato pagamento la banca si rifarebbe unicamente sull'immobile.

Essa piuttosto tenderà a preferire sistemi più rapidi per recuperare il credito. Potrà per esempio pignorare lo stipendio o la pensione del debitore. O anche i suoi beni mobili, come auto, barca, titoli e depositi di conto corrente.

Il problema riguarderà anche gli eventuali garanti. Nel caso in cui i debitori principali non risultassero solvibili, la banca cercherà di ottenere il rimborso di quanto prestato aggredendo i loro beni.

Il ricorso all'espropriazione immobiliare resterà l'ultima spiaggia, anche in considerazione dei lunghi tempi richiesti dalla procedura giudiziale.

E comunque, se la vendita dell'immobile all'asta non producesse il rientro di tutto il debito, inclusi interessi e spese legali, la banca continuerà a cercare il modo per riottenere la differenza.

Tornando instancabilmente a rincorrere qualsiasi proprietà dei debitori e dei garanti.

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fenryronmark, 07/10/2010 16.41:

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mi sono trovato la risposta così chiudo questo OT.

Leggete...è molto interessante e smentisce alcune opinioni, anche nostre.

www.telemutuo.it/culturamutui/obbligazione-mutuo.html


Rimborso mutuo
Insolvenza:
la responsabilità è personale

"Se non pago il mutuo si portano via la casa... e chiuso". Lo si sente dire spesso, ma il problema finisce veramente lì?

In verità l'obbligazione contrattuale che si sottoscrive con il mutuo è del tutto individuale. Ciò significa che il debitore si impegna personalmente alla restituzione del debito.

L'esistenza di una garanzia accessoria, costituita dall'ipoteca sull'immobile, non costringe il creditore ad utilizzare esclusivamente quella per riottenere i propri crediti.

Sarebbe perciò un errore ritenere che in caso di mancato pagamento la banca si rifarebbe unicamente sull'immobile.

Essa piuttosto tenderà a preferire sistemi più rapidi per recuperare il credito. Potrà per esempio pignorare lo stipendio o la pensione del debitore. O anche i suoi beni mobili, come auto, barca, titoli e depositi di conto corrente.

Il problema riguarderà anche gli eventuali garanti. Nel caso in cui i debitori principali non risultassero solvibili, la banca cercherà di ottenere il rimborso di quanto prestato aggredendo i loro beni.

Il ricorso all'espropriazione immobiliare resterà l'ultima spiaggia, anche in considerazione dei lunghi tempi richiesti dalla procedura giudiziale.

E comunque, se la vendita dell'immobile all'asta non producesse il rientro di tutto il debito, inclusi interessi e spese legali, la banca continuerà a cercare il modo per riottenere la differenza.

Tornando instancabilmente a rincorrere qualsiasi proprietà dei debitori e dei garanti.

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laplace77, 07/10/2010 16.10:

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mi pare che sylv abbia postato recentemente uno studio sulla spagna, con tot di mutuatari "underwater"

sylv se ritrovi edita e linka qua

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iandy73, 07/10/2010 16.45:

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perfetto! ...quindi anche l'accendere un ipoteca doppia rispetto al valore iniziale dell'immobile in caso di svalutazione e contemporanea morosità del mutuatario non mette al sicuro la banca, ecco xchè le banche spesso chiedono ulteriori garanzie tipo altri immobili o firme di genitori e quant'altro, purche' "accredibili" per un eventuale rientro del debito!

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_gmp_, 07/10/2010 16.44:

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sineee e pignorano bot, azioni, conto corrente, tutto quello che trovano del mutuato e dei garanti

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(sylvestro), 07/10/2010 16.47:

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Secondo me intendevi quello di fenryronmark (vedi li)

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DrJeckyll, 07/10/2010 16:39:

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Stai dando per scontato che una banca quando eroga un mutuo al 100% del valore si accontenti della ipoteca sul bene oggetto di compravendita.

Io ti ripeto che non lo so, ma ho i miei dubbi perchè di norma mettono una ipoteca di almeno il 150% dell'ammontare erogato. Aspettiamo chi sa qualcosa di certo.

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laplace77, 07/10/2010 16.46:

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direi che andrebbe "in evidenza" nella sezione "mutui maledettissimi mutui"...

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fenryronmark, 07/10/2010 16.19:

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...
Giro la domanda dei mutui ai professionisti del settore e vi farò sapere. Voglio proprio vedere le risposte.
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laplace77, 07/10/2010 16.47:

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e quanti ne conosco che c'hanno la fidejussione di mamma'...

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fenryronmark, 07/10/2010 16:37:

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Quindi deve in qualche modo ripianare questo gap. Giusto?

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fenryronmark, 07/10/2010 16.47:

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E infatti conosco persone parenti di "falliti" che ci hanno rimesso la loro di casa! mi dispiace x questi genitori, fratelli, ecc che in buona fede si ritrovano nella c###a.
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marco---, 07/10/2010 16.49:

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Non voglio convincerti del contrario ma, negli USA se le banche si fossero veramente tutelate questa lunga lista non dovrebbe esserci: The Mortgage Lender Implode-O-Meter

Marco

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(sylvestro), 07/10/2010 16.56:

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mmhhm ... che vuol dire "in buona fede"? Se io onesto padre di famiglia metto una firma a garanzia del mutuo che ha sottoscritto mio figlio lo faccio perche' la banca raccoglie autografi?

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(sylvestro), 07/10/2010 16.56:

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mmhhm ... che vuol dire "in buona fede"? Se io onesto padre di famiglia metto una firma a garanzia del mutuo che ha sottoscritto mio figlio lo faccio perche' la banca raccoglie autografi?

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DrJeckyll, 07/10/2010 17.05:

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Per farti capire a che livello si tutelano.
Qualche anno fa mio suocero ha preso un mutuo del 30% del valore per acquistare un immobile.
Ancora lavorava e presto avrebbe maturato una pensione buona.
Però aveva superato da poco i 50 anni e la durata del mutuo lo avrebbe portato in una fascia di età a rischio. Eppure lo sappiamo che c'è la reversibilità etc etc quindi la banca aveva sia la garanzia dell'ipoteca che della capacità di pagamento. Ma non bastava.

Ho messo io la firma a garanzia (senza ipoteche sui beni) ed ho comunque avuto qualche timore finchè non ha estinto quel debito.

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fenryronmark, 07/10/2010 17.08:

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Dimenticavo esempi ancora più gravi che ho conosciuto personalmente:

Famiglie che hanno comprato con mutuo casa a L'Aquila.

La casa non esiste più.
Il mutuo esiste ancora.

Nel migliore dei casi è stato bloccato.
Ma il periodo di allungamento concorre ad aumentare il periodo di mutuo e quindi gli interessi.

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DrJeckyll, 07/10/2010 17.05:

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Ho messo io la firma a garanzia (senza ipoteche sui beni) ed ho comunque avuto qualche timore finchè non ha estinto quel debito.

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